¿Qué es la Ley 1328 de seguros? | Seguro que Ahorro

Si tienes un crédito hipotecario, es muy probable que cada mes estés pagando un seguro que ni siquiera elegiste. El banco lo asignó automáticamente cuando firmaste, y desde entonces ese valor viene incluido en tu cuota sin que nadie te haya preguntado si querías otra opción. Lo que muchos colombianos no saben es que existe una ley que les da el derecho a cambiarlo.

¿Qué es la Ley 1328 de 2009?

La Ley 1328 de 2009, conocida como el régimen de protección al consumidor financiero, establece reglas claras para equilibrar la relación entre los bancos y sus clientes. Uno de sus puntos más importantes —y menos conocido— es el derecho a la libre elección de aseguradora en los seguros asociados a un crédito.

En términos simples: el banco puede exigirte que tengas un seguro (eso sí es obligatorio para proteger la garantía del crédito), pero no puede obligarte a contratarlo con la aseguradora que él elija. Esa decisión es tuya.

¿Qué protege exactamente este derecho?

• Libre elección: puedes sustituir la póliza asignada por el banco por una de la aseguradora que prefieras.
• Sin penalidades: el banco no puede cobrarte un cargo por ejercer este derecho.
• Condiciones equivalentes: la nueva póliza debe cumplir o superar las condiciones mínimas de cobertura exigidas por el banco.
• Trámite gratuito: el proceso de sustitución (endoso) no tiene costo para ti.

¿Por qué el banco no te lo cuenta con claridad?

No es ilegal que el banco te asigne un seguro por defecto: es más cómodo para él gestionar todo desde un solo lugar. El problema es que ese seguro suele tener un costo más alto que uno equivalente en el mercado abierto, y muy pocos clientes revisan esta parte de su cuota mensual. La ley existe precisamente porque no todos tienen la misma información al momento de firmar.

Preguntas frecuentes

¿El banco puede negarse a aceptar el cambio?
No, si la nueva póliza cumple las condiciones mínimas exigidas. El banco solo puede validar que la cobertura sea equivalente o superior.

¿Aplica para cualquier tipo de crédito?
Sí, aplica para créditos hipotecarios, de vehículo y de consumo que exigen un seguro como garantía.

¿Cuánto tiempo toma el proceso?
Depende del banco, pero suele resolverse en pocos días hábiles una vez radicada la nueva póliza.

Conocer este derecho es el primer paso. El segundo es saber cuánto podrías estar ahorrando si lo ejerces, y eso es justo lo que en Seguro que Ahorro te ayudamos a calcular, sin compromiso.