Estrategias Inteligentes para Reducir el Pago Mensual de tu Crédito y Mejorar tus Finanzas Hogareñas
Estrategias Inteligentes para Reducir el Pago Mensual de tu Crédito y Mejorar tus Finanzas Hogareñas
En la gestión financiera del hogar, la reducción del pago mensual del crédito es clave para liberar recursos económicos. Imagina poder destinar ese dinero extra a cubrir otras necesidades esenciales o, mejor aún, a generar ahorros significativos a lo largo de la vida del crédito. En este artículo, descubrirás estrategias efectivas para optimizar tus finanzas, reducir el pago mensual de tu crédito y obtener un valor económico considerable a largo plazo.
1. Reevaluación del Seguro de Vida: Aumentando el Margen de Ahorro Una de las estrategias más efectivas para reducir el pago mensual del crédito es la reevaluación del seguro de vida asociado. En el contexto de un crédito, este seguro puede representar una parte considerable del pago mensual. Al buscar alternativas más flexibles o ajustadas a tu situación actual, es posible reducir significativamente este gasto mensual, liberando así recursos valiosos.
2. Consolidación de Deudas: Simplificando y Optimizando Pagos La consolidación de deudas es otra opción poderosa para reducir la carga mensual del crédito. Al unificar múltiples deudas en una sola, puedes acceder a tasas de interés más bajas y plazos de pago más flexibles. Esto no solo disminuye el monto mensual a pagar, sino que también simplifica la gestión financiera, permitiéndote tener un control más efectivo sobre tus finanzas.
3. Renegociación de Términos y Condiciones: Obtén Mejores Acuerdos La renegociación de los términos y condiciones del crédito es una estrategia viable para reducir el pago mensual. Al comunicarte con tu entidad financiera, podrías explorar la posibilidad de extender el plazo del crédito o negociar tasas de interés más bajas. Esto puede resultar en una disminución sustancial del pago mensual, permitiéndote manejar mejor tus finanzas y aumentar el flujo de efectivo disponible.
4. Proyección del Ahorro a Largo Plazo: Obtén un Valor Económico Sólido Es fundamental proyectar el ahorro mensual resultante de estas estrategias a lo largo de la vida del crédito. Esta proyección te permitirá visualizar el valor económico que estás generando a largo plazo. El dinero ahorrado mensualmente puede convertirse en un recurso valioso para otras necesidades o incluso ser destinado a la creación de un fondo de ahorro.
Conclusión:
Mejorar las finanzas del hogar implica tomar decisiones estratégicas que optimicen los recursos disponibles. Reducir el pago mensual del crédito no solo aumenta la disponibilidad de efectivo para otras necesidades, sino que también puede generar un valor económico significativo a lo largo del tiempo. Al implementar estas estrategias inteligentes, podrás liberar recursos financieros, mejorar tu flujo de efectivo y asegurar un futuro financiero más sólido para ti y tu familia.
Si te gustó este contenido y deseas explorar más sobre cómo optimizar tus finanzas, ¡no dudes en contactarnos en SeguroQueAhorro para obtener asesoramiento experto y personalizado en la gestión de seguros y créditos!
En época de pandemia, ¿cómo mejorar la economía del hogar transformando las deudas?.
En época de pandemia, ¿cómo mejorar la economía del hogar transformando las deudas?.
Es muy común que todos utilicemos el crédito para adquirir bienes y servicios que consideramos necesarios y prioritarios para nuestra calidad de vida. Nos endeudamos bajos los requisitos de las entidades financieras para adquirir vivienda, vehículo, educación, turismo, entre otros usos; usualmente, para endeudarnos pensamos en los documentos que nos solicita el banco, la tasa de interés que nos ofrecen y en pocas oportunidades pensamos en los seguros que nos exigen como garantías de los créditos.
Por ejemplo, en el caso de los créditos de vivienda, lo usual es que nos exijan suscribir un seguro de vida e incendio donde el primer beneficiario es el banco. Durante el trámite del crédito, la entidad financiera nos sugiere las pólizas que ellos tienen contratadas donde ellos son el tomador y primer beneficiario, por el afán y el deseo de materializar el desembolso de la obligación muchas veces pasamos por alto la contratación de estos seguros, no hacemos mayor análisis del valor de la prima, ni del impacto en el valor de la cuota. Justo desde este punto es cuando debemos estar atentos y conocer nuestros derechos como consumidor financiero.
Más allá de la crisis, la angustia y las dudas que genera una pandemia, es necesario que como ciudadanos y consumidores estemos más informados que nunca, tomar buenas decisiones puede marcar nuestro futuro. En este sentido, conocer la reglamentación vigente en lo relacionado a nuestros derechos como consumidor financiero, nos debe llevar a tomar decisiones acertadas que nos generen ahorro y bienestar en cualquier momento y más en estos momentos difíciles.
En el caso de los créditos hipotecarios, el Decreto 1534 de 2016 realiza ajustes a lo relacionado con los seguros asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional, dicho Decreto tiene por objeto el proteger y garantizar la libertad de contratación de los tomadores de seguros, diseñando procedimientos de obligatorio cumplimiento para las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera. En un sentido más claro, como deudor tienes la libertad de contratar los seguros asociados al crédito con la compañía de seguros de tú preferencia, siempre y cuando las pólizas cumplan con los requisitos y coberturas exigidos por la entidad financiera.
Si eres deudor hipotecario, y en esta época de pandemia quieres ahorrar y aliviar tu flujo de efectivo, te invito a revisar tú extracto mensual de la obligación, verifiques cuánto es el valor de los seguros que pagas anualmente dentro del crédito y te encontrarás que seguramente es una cantidad de dinero importante. Ahora, es bueno que sepas que sobre esa cantidad es posible lograr hasta un 50% de ahorro, ¿Cómo?, usando tus seguros para transformar tú deuda!, y contactando con Seguro que Ahorro (https://www.seguroqueahorro.com), que te acompaña para encontrar la mejor opción de seguro que este disponible en el mercado para respaldar tú crédito y realiza la presentación del nuevo seguro ante la entidad financiera para que sirva como garantía y lo eliminen de cobro dentro de la cuota mensual del crédito.
Si lo apreciamos en un ejemplo, para un crédito hipotecario de un apartamento que vale $250 millones de pesos, la prima anual del seguro de incendio para este bien según las tarifas promedio de los bancos está alrededor de $750.000; ahora, cotizando las mismas coberturas con otras compañías de seguros, es factible encontrar primas anuales aproximadas de $350.000. Te invitamos a conocer tus derechos ante las entidades financieras, a tomar decisiones que en estos momentos de dificultad te pueden aliviar las finanzas en el hogar para lo que Seguro que Ahorro está dispuesto a ayudarte.